Baufinanzierung
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Baufinanzierung: So finden Sie die passende Finanzierung

Eine Baufinanzierung ist für die meisten Menschen der größte Vertrag ihres Lebens. Schon kleine Unterschiede beim Zins, bei der Tilgung oder der Zinsbindung machen über die Laufzeit schnell mehrere tausend Euro aus. Deshalb lohnt es sich, nicht nur das Angebot der eigenen Hausbank anzunehmen, sondern mehrere Banken zu vergleichen und die Finanzierung an Ihre Lebensplanung anzupassen.

Unser Finanzierungspartner vergleicht für Sie die Angebote von über 400 Banken, prüft passende Förderprogramme und erstellt ein Finanzierungskonzept, das zu Ihrem Einkommen, Ihrem Eigenkapital und Ihren Plänen passt. Für Sie ist das kostenlos.

Wie viel Immobilie kann ich mir leisten?

Als Faustregel gilt: Die monatliche Rate sollte höchstens 35 bis 40 % Ihres Haushaltsnettoeinkommens betragen. So bleibt genug Spielraum für Lebenshaltung, Rücklagen und unerwartete Ausgaben. Mit unserem Rechner oben sehen Sie in zwei Minuten, welches Budget sich aus Ihrer Wunschrate und Ihrem Eigenkapital ergibt.

• Haushaltsnettoeinkommen aller Kreditnehmer
• Laufende Kosten wie Lebenshaltung, Versicherungen und Kredite
• Eigenkapital, also Erspartes, Bausparguthaben oder eigene Arbeitsleistung
• Kaufpreis plus Kaufnebenkosten

Kaufnebenkosten richtig einplanen

Zum Kaufpreis kommen Nebenkosten, die Banken in der Regel nicht oder nur ungern mitfinanzieren. Sie sollten sie deshalb aus Eigenkapital bezahlen können.

Seit Dezember 2020 teilen sich Käufer und Verkäufer bei Wohnungen und Einfamilienhäusern die Maklerprovision, wenn beide den Makler beauftragt haben. Hat der Verkäufer den Makler allein beauftragt, darf der Käufer höchstens die Hälfte übernehmen.

Wie viel Eigenkapital brauche ich?

Empfohlen sind mindestens die Kaufnebenkosten plus 10 bis 20 % des Kaufpreises. Je mehr Eigenkapital Sie einbringen, desto geringer ist das Risiko für die Bank und desto besser fällt in der Regel Ihr Zins aus. Eine Finanzierung mit wenig oder ohne Eigenkapital ist möglich, setzt aber ein sicheres und gutes Einkommen voraus und ist meist teurer.

Zinsbindung und Tilgung

Die Zinsbindung legt fest, wie lange Ihr Zinssatz garantiert ist. Üblich sind 10 bis 15 Jahre, bei langen Laufzeiten auch 20 Jahre und mehr. Nach 10 Jahren können Sie ein Darlehen mit festem Zins laut § 489 BGB mit einer Frist von sechs Monaten kündigen, auch wenn die Zinsbindung länger läuft.

Die anfängliche Tilgung sollte mindestens 2 % betragen, besser mehr. Wichtig sind auch Sondertilgungen und ein flexibler Tilgungssatzwechsel, damit Sie bei Gehaltserhöhungen oder Erbschaften schneller schuldenfrei werden.

Anschlussfinanzierung und Umschuldung

Läuft Ihre Zinsbindung aus, müssen Sie nicht bei Ihrer bisherigen Bank bleiben. Ein Vergleich vor dem Ende der Zinsbindung lohnt sich fast immer. Mit einem Forward-Darlehen können Sie sich die Konditionen schon Monate bis Jahre im Voraus sichern.

Förderung für Kauf und Neubau

Die KfW unterstützt den Kauf und Bau von selbstgenutztem Wohneigentum mit zinsgünstigen Förderkrediten, zum Beispiel für Familien, für klimafreundliche Neubauten und für den Kauf älterer Häuser mit anschließender Sanierung. Viele Bundesländer bieten über ihre Landesförderbanken eigene Programme an. Welche Programme aktuell für Sie infrage kommen, prüft unser Finanzierungspartner im Erstgespräch.

Häufig gestellte Fragen